Einführung
Die Blockchain-Technologie ist eine neuartige Technologie, die es ermöglicht, jegliche Art von Information in einer öffentlich einsehbaren Datenbank zu speichern, zu verarbeiten, zu teilen und zu verwalten. Eine Blockchain ist eine spezielle Art von Datenbank, die Daten in Blöcken speichert, die miteinander in chronologischer Reihenfolge verkettet werden. Smart Contracts (Wikipedia) sind Computerprogramme, die vertragliche Regelungen technisch abbilden und selbst ausführen, und arbeiten mit einer Blockchain zusammen, um vertrauenswürdige Transaktionen und Vereinbarungen zwischen verschiedenen Parteien zu ermöglichen, ohne dass ein zentraler Vermittler oder eine Kontrollinstanz nötig ist.
Anwendungsspektren in der Versicherungswelt
Blockchain und Smart Contracts eröffnen diverse Einsatzmöglichkeiten in der Versicherungsbranche:
- Automatisierte Schadensabwicklung: Durch Smart Contracts können Schadenzahlungen automatisch und nachvollziehbar ausgelöst werden, wenn vorab definierte Kriterien erfüllt sind.
- Prozessoptimierung und Kostendämpfung: Die Automatisierung führt zur Prozessoptimierung und Kostensenkung.
- Vertrags- und Beitragsmanagement: Sie können zur effizienten Verwaltung von Verträgen und Beitragszahlungen herangezogen werden.
Aktuelle Einsatzszenarien
Die Verbindung von Blockchain-Technologie und Smart Contracts birgt zahlreiche Anwendungsgebiete in der Versicherungsbranche. Sicherheit und Unveränderlichkeit bei der Datenspeicherung, kombiniert mit automatischer Verarbeitung und Ereignisauslösung durch Smart Contracts, führen zu innovativen Ansätzen zur Verbesserung und Automatisierung von Versicherungsprozessen. Die folgenden Einsatzmöglichkeiten verdeutlichen das Potenzial dieser modernen Technologie.
Automatisierte Schadensabwicklung
Smart Contracts ermöglichen die automatische und nachvollziehbare Auslösung von Schadenzahlungen, sobald vorher festgelegte Kriterien erfüllt sind. Dies minimiert den Bedarf an manuellen Überprüfungen und beschleunigt den Auszahlungsprozess erheblich, wodurch Kunden schneller entschädigt werden können.
Reiseversicherungen
Ein konkretes Beispiel ist die ehemalige Fizzy-Police von Axa, welche Fluggästen ermöglichte, sich über die Ethereum-Blockchain gegen Flugverspätungen zu versichern. Bei einer Verspätung von zwei Stunden wurde die Entschädigungszahlung automatisch und unverzüglich ausgelöst, wodurch der traditionelle Anspruchsprüfungsprozess umgangen wurde.
Versicherung und Sensorik
Im Rahmen einer Demonstration führten ARAG und ubirch eine Sensortechnologie ein, die die Luftqualität in Räumen misst und die Daten sicher in einer Blockchain speichert. Eine bestimmte Verschlechterung der Luftqualität löste automatisch eine Auszahlung der Schadenssumme aus, was zeigt, wie Smart Contracts und Sensortechnologie zusammenarbeiten können, um Versicherungslösungen zu automatisieren.
Automatische Regulierung bei Naturkatastrophen
Allianz und Munich Re testeten die automatische Regulierung im Falle von Naturkatastrophen. Anstatt dass Makler oder Intermediäre eine Transaktion manuell freigeben müssen, ermöglicht die Blockchain-Technologie eine automatische Entscheidung über die Auszahlung. Dies führt zu geringeren Kosten und einer schnelleren Abwicklung im Vergleich zum traditionellen manuellen Prozess.
Sensorgestützte Blockchain-Versicherungen
Durch die Integration von Sensortechnologie in Blockchain-basierte Versicherungsprodukte können Echtzeitdaten zur automatischen Auslösung von Versicherungsleistungen genutzt werden. Beispielsweise können Sensor-Daten bei Verkehrsunfällen zur automatischen Meldung und Verarbeitung von Versicherungsfällen führen.
Die oben genannten Anwendungsfälle illustrieren, wie die Kombination aus Blockchain-Technologie und Smart Contracts die Versicherungsbranche revolutionieren kann. Sie ermöglichen eine sichere und nachvollziehbare Übertragung und Speicherung von Daten sowie eine automatische Verarbeitung und Ereignisauslösung, welche die Grundlage für innovative, effiziente und kundenfreundliche Versicherungslösungen bildet.
Blockchain und Smart Contracts haben somit das Potenzial, disruptive Geschäftsmodelle zu ermöglichen und die digitale Transformation in der Versicherungswirtschaft voranzutreiben. Die Technologien bieten nicht nur Kosten- und Zeitersparnis im Rahmen automatisierter Entscheidungs- und Regulierungsprozesse, sondern auch neue Möglichkeiten für Produktwelten.
Bedeutung für Versicherungsmakler
Versicherungsmakler könnten von einem tieferen Verständnis und einer aktiven Betrachtung der Blockchain-Technologie und Smart Contracts profitieren.
Hier sind einige Punkte, warum ein aktives Engagement und eine proaktive Nachverfolgung der Entwicklung für Sie wichtig sein könnte:
- Besseres Kundenmanagement und Beratung.
- Differenzierung und Wettbewerbsvorteil.
- Effizienz und Automatisierung.
- Neue Geschäftsmodelle und Dienstleistungen.
- Schulungen und Weiterbildung.
- Anpassung an regulatorische Anforderungen.
- Risikomanagement.
Die Blockchain-Technologie und Smart Contracts bergen das Potenzial, die Versicherungsbranche grundlegend zu verändern. Sie bieten nicht nur neue Wege zur Automatisierung und Effizienzsteigerung, sondern eröffnen auch Möglichkeiten für innovative Versicherungsprodukte und Dienstleistungen.
Versicherungsmakler sollten daher aktiv überlegen, wie sie diese Technologien in ihre Geschäftspraktiken integrieren können, um besser auf die zukünftigen Anforderungen des Marktes vorbereitet zu sein. Durch die Anpassung an diese Technologien können Versicherungsunternehmen und -makler ihre Prozesse optimieren, Kosten senken und innovative Versicherungsprodukte anbieten, die den Kundenservice verbessern und den Wettbewerbsvorteil steigern.